你能立即获得百万美元的奖励吗？唯一的补偿就是以后不能坐飞机、住豪华酒店？近年来，出现了所谓的“支持债务人”协议。这种“一分钱买一条命”的交易是如何运作的？这背后隐藏着哪些违法犯罪问题？记者近日对此进行了调查采访。
为了领取工资，一个人就成为背负别人债务的“老桂”。
家住福建省南平市的黄某靠打零工谋生。有一天，一位“全球贷款经纪人”找到黄先生，告诉他有人可以帮他向银行借几十万元，一年后就可以还清。他想了想，还是决定参加。
黄某通过伪造收入证明、银行对账单、伪造买卖、装修合同等方式，从银行获取贷款40万余元。家庭灰化。大部分钱都分配给了房地产经纪人和投机者，黄先生得到了一部分，但必须还清债务。
“这是典型的‘职业债务人’。”浙江师范大学特聘教授乔巴生表示，“职业债务人”是指社会上以自己的名义为他人承担债务并获得一定补偿的一群人。这些债务人从一开始就没有偿还债务的意愿和能力。于是，那些负债累累的人很快就成了被处决的骗子，俗称“老赖”，日常消费也受到限制。
虚构资产定价、伪造产品、帮助他人实施信用欺诈等都是“收藏家”使用的手段。这是职业债务。
辽宁省锦州市的刘莉（化名）就是这样的“债务人”之一。他告诉记者，自己购买的房产价值约500万元。与经纪人的“合作”。经纪人与原业主协商，将评估价值提高至1000万元。随后，他们“提供”（即伪造）包括收入、就业证明在内的全套信息，将原本是网约车司机的刘力“包装”为工作稳定、收入较高的员工，帮助其从银行获得了800万元贷款。
“我从一开始就没打算要还，我宁愿去死。”刘丽说：“当时给了原业主和经纪人超过500万元，他答应给我剩下的。”“他们给了我不到100万元。”
“抬高估价、以高额贷款诈骗人，是‘无记名债’的重要手段。”负责相关案件的北京经侦民警表示：“在社交软件上，很多所谓‘房屋收回’‘车辆收回’的广告，其实都是在招人。债务人。”
直接为他人承担现有债务是陷入债务的另一种方式。
有一天，北京朝阳区一家影视公司的股东赵先生将自己的股份转让给了顾先生。但此后不久，该诉讼遭到公司其他股东一致驳回，并向法院提起诉讼，要求取消股份转让。
原来，赵先生比其他股东先知道公司将要清算、停止运营，他很快就找人转让了自己的股份。根据法律规定，即公司清算时，赵先生应向公司缴纳至少180万元的投入资金。即使在公司即将停止运营的情况下，顾先生仍然愿意接受赵某的股份，这意味着他愿意向赵某支付180万多元。 “这显然是不合理的。结合其他事实，本次股权转让的目的为：赵先生和顾先生很可能帮助赵先生避免债务并避免清算和出资义务。朝阳区法院法官表示，顾先生很可能是所谓的“职业债务人”。
“根据民法典有关规定，债务人将全部或者部分合同义务转让给第三人时，必须取得债权人的同意。因此，为他人承担现有债务的行为，往往是想伪造相关材料，欺骗债权人。”
此外，“追债”活动的迹象也不少。一些使用预付卡消费的健身房、理发店、培训中心等想关店，却因不退还消费者预付款而将店铺转给“债务人”，店主“跑路”。有的公司负债累累，雇主把公司法定代表人和登记股东变成“债务人”，而他自己只扮演“隐性股东”的角色……
“追债人”形成黑色产业链
“如今，从人员招募到物资造假，再到汇款，有很多‘挪用’，已经形成了一条黑色产业链。”乔巴生说。
“债务人”如何被起诉？
“除了熟人推荐外，网络招聘是最重要的方式。”刘告诉记者。现在许多社交媒体平台上都会发布招聘信息，并使用隐秘的语言来避免审查和调查，“但你一眼就能看出他们在做什么。”
“花五百万买命，作为成为老戴的代价，好不好？”当记者在某平台搜索“债务”时，立即出现大量带有“政党口号”的帖子。文字中似乎透露了“职业债”的细节，评论区却呈现出不同的景象：“捡白捡花，有兴趣的滴滴（私信）”、“一两个月内就会付款。”“争论之前仔细考虑一下。”“招聘评论”版块里，有很多留言询问：“要几天才能收到钱？”“如果我带1000块钱，能拿到多少钱？”“只要他不坐牢，我就可以。”
“这些所谓的‘中间人’根据信用记录，将想要‘借’钱的人分为‘白户’、‘花户’和‘黑户’。 “那些没有信用记录的人被称为‘白户’，因为他们最有可能获得贷款，而那些有一定信用记录但仍能获得贷款的人被称为‘花户’。”“中介”向记者解释道。
记者立即咨询“中介”。对方必要时提供信用报告信息，然后说道：“既然你是‘纯白’，套利钱就很容易。”如果你有800万，可以借钱给我一个月就能拿到300万元。”
是否有可能因为诈骗而受到调查制裁？
这位“代理人”表示，他的方法比“夸大估值、欺骗人们抵押贷款”的“传统”做法“更安全”。换句话说，“传统”的做法是捏造公司流程，让公司看起来经营正常，然后将公司转移到“债务人”名下，获得融资，再次遭受损失，最终宣告破产。
“收到资金后，公司将定期支付一年的款项，然后宣布破产。很难调查。不仅如此，你还有一年的时间来转移资金，”该“机构”透露。
为什么伪造的文件和虚高的评估价值会从银行贷款的缝隙中溜走？
浙江省城市公安局经侦大队一名民警告诉记者，据报道，根据银行贷款管理规定，贷款时实行“贷前调查、贷中评估、贷后检查”三项控制。重点是验证真实性并确保指定资金专用。但现实中，一些银行家为了完成贷款业务，忽视了贷款评估工作。 “有些人只是‘出名’而已。”
过去，福建省南平市的黄先生曾“冒充购房”，以按揭、装饰贷款诈骗银行，但也不乏“内应外合”的信贷员。据当地人士透露，银行要求申请装修贷款时，需要有客户经理上门核实装修真伪，防止诈骗。然而，现实中，银行工作人员根本没有去现场，而是要求黄某拍下饰品的照片交给他。
“债务人”不得收取款项并面临严厉的法律处罚。
“事实是，我们也知道‘借钱’的后果，但很多人觉得‘老赖’就是不坐飞机，顶多住豪华酒店，与唾手可得的大笔钱相比，这根本不算什么。”刘莉说，“代理人”还告诉他们，如果他们使用现金并将其转移到家庭成员名下，例如，银行将不会追究他们。
“事实上，所谓报酬不仅很少，而且可能根本拿不到。《民法典》明确规定，原告与对方恶意串谋侵犯他人合法权益的民事诉讼无效。因此，‘债务人’从‘中间人’处获得报酬的权利并不受保护。”由于缺乏法律保障，不少‘中间人’“转而为之”。收款后“背书”，不支付“债务人”报酬按约定进行。
此前，天津人潘先生经熟人介绍认识了一位姓南的“中间人”，试图以“贷款”的方式获取资金。南先生为“先遣队”安排了融资，以班先生的名义购买了二手房，并提供了310万元贷款。然而，扣除购买成本和部分退款后，这310万元全部被南先生等人瓜分，而班先生没有得到任何约定的“报酬”。
“债务人”不仅遭受财务和信用损失，还可能面临严厉的法律处罚。
北京朝阳区法院一名法官表示，在一些债务人帮助群众获得贷款的案件中，“债务人”在明知自己无力或不愿还款的情况下，配合诈骗，客观上给金融机构造成了损失，可能符合贷款诈骗罪的条件。
据了解，来自天津的潘先生不仅没有收到获得所谓“奖励”的同时，还因贷款诈骗罪被判处两年零两个月有期徒刑并处罚金。
“职业债”的行为不仅危害社会，也会给自己造成很大的伤害。因此，相关政府部门和机构多次呼吁公众提高警惕。
今年7月，国家金监局发布《风险提示：谨防“职业债务人”陷阱》，对“职业债务人”陷阱的主要日常操作以及一旦成为“职业债务人”所面临的风险和危险进行警示。骗局。面对看似随和的“亲债”类型，在赚钱方面，需要保持清醒，尽量不要去冒险，不要贪小事。 ”
“除了警示相关风险外，更重要的是加强对相关违法犯罪的打击力度。”潮族说道。
今年上半年，省经济犯罪侦查局公安部、国家金融监管总局检查室联合开展为期6个月的金融领域“黑灰色产业”违法犯罪集团攻坚行动。该法规定，对信用卡诈骗、贷款诈骗、保险诈骗、非法经营、虚假索赔、合同诈骗等各类犯罪行为，将依法予以惩处。今年9月，国家金融监管总局和公安部联合公布了第一批金融领域“黑灰色产业”违法犯罪典型案例。在此过程中，宁某等人冒充“职业债务人”实施贷款、信用卡诈骗。主犯被判处16年有期徒刑。
“我们还需要加强金融机构的风险管理和责任追究，严格执行贷款审核流程。”针对这一问题，乔家胜建议，金融机构应加强贷前检查，通过大数据分析借款人的收入、债务和资产状况，识别异常申请，对没有真实业务经验、短时间内频繁申请贷款的贷款人增强防范意识，防止“中间人”伪造文件、冒充贷款。
西南政法大学副教授杨山东表示，揭开“合法幌子”，需要重点审查资金流向、合同真实性、借款人资产实际管理等关键环节。同时，公安、金融监管、税务等各部门均可参与“追债”调查处理。建议建立公安机关、金融监管跨部门合作机制要求部门联合调查，提高取证效率，不给黑灰色产业链造假和牟利留下空间。
记者 金信
《人民日报》（2025年12月8日第7页）【编辑：周济】
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